HTML

Kövess minket Facebookon!



 

Kampányszöveg-generátor
by Elegemvan.blog.hu

Kattints a "Generálás" gombra!

 

Celebhír-generátor by Elegemvan.blog.hu

Kattints a "Generálás" gombra!

 

"Idealisták és gonosztevők összeálltak, álság levegőköveiből várakat csináltak, teleujjongták a világot, hogy a Kárpátok alatt kiépült Európa. A nagy Humbug nem Európának ártott meg, a hazugságot itthon hitték el. Miért hazudtak már az apáinknak, és miért adták a hazugságot tovább? Minekünk váltig azt mondták, hogy itt Európa van, kultúréletre készültünk, s megfeszített idegekkel rángattuk magunkat egyre előbbre." (Ady)
"Colin szerelmese márványszépségű combjait csodálja. Egyszer a jobb tűnik szebbnek, máskor a bal. Ne habozz barátom szól ő, hagyd, hogy én döntsek, az igazság a kettő között van." (Alexis Pyron, 1689-1773)

Elegem van...

Címkék

áder (1) adminisztráció (4) adó (4) adós (10) ajándék (1) albérlet (1) Alföldi (1) alkotmánybíró (1) államtitkár (2) állás (1) állatkert (1) alvás (2) Angelina (1) arab (1) árak (1) atom (1) Auchan (2) autó (2) Balaton (2) baleset (3) balog (1) baloldal (78) bank (33) barát (2) barlang (1) bayer (1) beavatkozás (3) becsapás (111) behajtás (4) Belgium (1) Bernanke (1) beruházás (1) bevándorló (7) bicikli (1) bíró (2) bíróság (5) bírság (3) bizalom (125) biztonsági (3) biztosítás (2) biztosító (3) bkk (4) bkv (4) blokk (1) bocsánatkérés (3) bolt (1) bosszantó (1) brexit (1) Brüsszel (1) Budapest (3) büdös (1) bukás (3) bulvár (4) burger king (1) busz (4) bútor (1) cég (1) cigány (1) cipő (2) coca-cola (1) család (10) Csányi (1) csend (2) csirke (2) dal (1) Darwin-díj (1) devizahitel (15) diák (1) dinnye (1) dollár (2) Eb (4) ebéd (3) edző (1) egészség (2) egyetem (3) egyház (4) egymást tapossák (1) elektronika (1) életérzés (121) életmód (13) elnök (54) ének (4) énekes (3) esküvő (4) étel (7) étrend (1) étterem (4) EU (67) euró (3) európa (89) fagy (1) fagyi (1) fagylaltozó (1) fejlődés (1) felelőtlenség (6) felsőoktatás (3) felügyelő (1) fénykép (1) férfiak (5) festészet (1) fidesz (12) film (4) FKF (1) foci (13) fodrász (1) fogyás (2) főiskola (2) fölösleges (10) forint (1) forradalom (1) főzés (1) franciaország (1) fürdés (1) gazdaság (2) generáció (3) glamour (1) gól (1) gumi (1) gyárfás tamás (1) gyarmat (4) gyarmatosítás (6) gyaur (1) gyerek (7) gyereknevelés (1) gyermekrák (1) gyűjtés (1) gyurcsány (35) Habony (1) háború (4) Habsburg (2) hal (1) halál (3) házasság (1) hazugság (5) hernádi (1) híradó (2) hit (4) hitelesség (1) hitelezés (1) hízás (1) holland (1) hollywood (1) hörcsög (1) horoszkóp (1) hotel (1) hulladék (1) hülyeség (46) hús (1) húsvét (4) idegesítő (47) időjárás (1) időjárás-jelentés (1) idős (1) IKEA (1) IMF (1) ingatlan (4) integráció (1) irodalom (1) iskola (5) ismerős (3) ismerősök (3) iszlám (3) ital (1) ítélkezés (2) jacks burger (2) Jalta (1) james bond (1) játék (1) jég (1) jellem (1) jobboldal (104) jog (1) Jolie (1) jóslás (1) jövő (1) Juncker (1) Kaposvár (1) kapzsiság (2) karácsony (3) karrier (4) kdnp (1) kedvezmény (1) kehi (2) kéményseprő (1) kenőpénz (1) keresztény (7) kertitörpe (1) kína (1) kirándulás (2) kiss lászló (1) kitüntetés (1) kívánság (1) klíma (1) kóka (1) kóla (1) kölcsön (2) kollégium (1) kommunizmus (1) konyhafőnök (1) könyv (1) kórház (1) kormány (135) környezetvédelem (1) korrupció (6) kövér (2) közigazatás (1) közlekedés (5) köztársasági (8) közterület (1) kuka (1) kukás (1) külföld (5) kultúra (2) kütyü (1) Lagarde (1) lakás (4) lakodalom (2) lázár (27) lemondás (5) locsolkodás (1) London (1) lopás (7) lottó (1) luxus (2) Magyarország (187) márka (1) Matolcsy (33) mcdonalds (3) megasztár (1) megtévesztés (76) meleg (1) melegjogok (1) menekült (3) menekültek (12) mentőcsomag (3) mentők (1) Merkel (8) Mészáros (1) mezőgazdaság (1) migráns (1) minisztérium (38) mnb (2) MOL (1) mozgás (1) mozi (2) mtv (1) munka (4) munkatárs (2) műsor (1) muszlim (7) művészet (1) nagyhét (1) nagy britannia (3) Németország (5) népszavazás (2) nők (5) Norvégia (1) nyár (2) nyugdíj (2) nyugdíjas (2) nyúl (1) offshore (2) oktatás (5) olimpia (2) olvasás (2) önkormányzat (1) őr (1) óra (1) orbán (131) orosz (1) Oroszország (10) orvosság (1) ősz (5) osztálykirándulás (1) pakolás (1) Paks (1) pályázat (1) pap (1) pápa (2) parizer (1) parkolás (1) párt (82) pénz (135) pénzmosás (1) pénztár (1) pihenés (4) plakát (2) pletyka (1) pokémon (1) polgármester (1) politika (168) posta (1) Pride (1) puccs (1) rabszolga (1) rajk (1) rákosi (1) regény (1) rejtő (1) reklám (2) rendőrség (5) riasztó (1) rogán (6) rokonok (4) rudolf péter (1) ruha (2) Semjén (2) síelés (1) Simicska (3) sorozat (1) sorsolás (2) spórolás (1) sport (4) stadion (2) strand (1) sváb (1) svédek (2) Svédország (3) szabadidő (1) szállás (1) számítógé (1) számítógép (1) Széll Kálmán tér (1) SZÉP-kártya (1) szex (1) színész (1) színház (1) szír (1) sznob (1) szokások (1) szórakozás (7) szórakoztatás (5) szóvivő (1) Szovjetunió (1) sztárok (1) sztrájk (1) szulejmán (1) szülés (3) szülő (6) tanár (3) tanulás (4) tanulmányok (1) táplálkozás (1) Tapolca (1) tarlós (2) tartozás (5) tavasz (1) tél (2) telefon (1) telefonálás (2) televízió (2) terror (3) tesco (3) test (1) tippmix (1) tisztesség (59) tisztség (12) tölcsér (1) törlesztőrészlet (4) török (2) Törökország (1) történelem (93) törvény (1) Trianon (1) trónörökös (2) tücsök (1) tv (4) ügyvéd (3) újság (3) újságírás (2) újszülött (1) ünnep (6) uralkodó (3) USA (13) utazás (6) utca (1) üzlet (1) vacsora (1) vadászat (3) választás (31) vallás (8) várakozás (1) város (1) vásárlás (18) vásárló (10) vegetáriánus (1) versenyhivatal (2) vidék (1) videó (2) Vietnám (1) villamos (5) wellness (1) x-faktor (5) zaj (3) zaklatás (1) zavarás (3) zene (8) zenekar (1) zöldhulladék (1) zöldség (1) zsidó (8) zsűri (4) Címkefelhő

Elegem van a bankokból

Miben hibáztak a bankok a deviza alapú hitelezés kapcsán?

2013.10.30. 12:36 Elegem Van

Két megjegyzést kell előrebocsátani a leírtak jobb értelmezéséhez. Az első megjegyzés, hogy a hiba szót a súlyosabb, Talleyrandnak tulajdonított értelemben használom: "Ez több mint bűn: ez hiba." A második, hogy a közkeletű, sommás banki értékelésekkel szemben (uzsorások, egyéb szélsőséges vélemények) árnyaltabb képet szeretnék bemutatni. Mert bármilyen furcsa a laikusok vagy a bankokat démonizálók számára, ott is emberek dolgoznak, sokszor nehéz körülmények, komoly egzisztenciális nyomás, súlyos munkateher alatt, hát bizony hibáznak, és a felsorolt körülmények miatt az elkövetett hibákat takargatják. Ezen kívül a bankokban - a kiélezett verseny, a nyereségorientált működés, a mindenáron való haszonmaximalizálásra törekvés következtében - a kapitalizmus esszenciája jelenik meg annak minden erényével és bizony komoly hibáival. A bankok a kapitalista világ vállalati struktúrájának csúcsragadozói, ezért a velük kapcsolatba kerülőknek ezzel a ténnyel tisztába kellene lenniük, ha mégsem, az nem feltétlenül a bankok hibája.

Swiss-banks-300x246.jpgAz első komoly hibát, amelyet a bankok a deviza alapú hitelezéssel (a továbbiakban az egyszerűség kedvéért - bár nem ugyanazt jelenti, de a köznyelvben így terjedt el - devizahitelezésként hivatkozunk erre) kapcsolatban elkövettek, az első posztban részletesen kifejtettük. Ennek a hibának, ha tetszik "ősbűnnek" a lényege, hogy a bankok Gyurcsány Ferenc tartalmilag illegitim kormányzását segítették elő valószínűleg valamely kimondott vagy ki nem mondott háttérmegállapodás alapján a valójában hitelképtelen adósok dömpingszerű hitelezésével. Korábban is volt ugyan lehetőség devizahitel nyújtására, ez a megállapítás igaz, de a devizahitelezés féktelen elszabadulása ennek a társadalmi alkunak volt az eredménye. A világ röhejére munkásőrből lett bankárnál megértő fülekre talált a gyurcsányi kérés, az azonos ideológiai platform meghozta gyümölcsét, a bankok olyat tettek, amelyet szakmai alapon nem tehettek volna, nem hitelképes embereket hiteleztek. Az alku másik részeként a szabályozó és felügyelő hatóságok pedig cserébe félre néztek.

A második hiba egy, talán a legfontosabb bankszakmai "hüvelykujjszabályt" megsértő termék, a devizahitel konstrukció nem megfelelő, elnagyolt kidolgozása. Az eredményes banki működés művészetének egyik fontos eleme a rövidtávon rendelkezésre álló források és a hosszú távú hitelek nyújtásának összehangolása. A betétesek általában néhány hónapra, esetleg egy évre helyezik el pénzüket a bankban, a pénzpiacokon való forrásszerzés is eklektikus, és az így szerzett pénzekből kell aztán 5, 10, 15 stb. éves futamidejű hiteleket nyújtani. Ez a feladat akkor sem egyszerű, ha azonos devizanemben történik a forrásszerzés és a hitel kihelyezése. A bankok hihetetlen nagy hibát követtek el, amikor a rövidtávon - jellemzően az anyabankoktól, illetve a pénzpiacokról - felvett devizaforrásból hosszú távú forinthiteleket nyújtottak, mert ezzel behozták a folyamatba az árfolyamkockázatot. A megnövekedett kockázatot persze különböző tőkepiaci megoldásokkal, biztosítási termékekkel lehet elfogadható mértékre csökkenteni, de ennek ára, költsége van. Ennyi idő elteltével már nehéz eldönteni, hogy remek - szocialista eszméken nevelkedett - bankáraink miért nem éltek a kockázatcsökkentő eszközökkel. Ha nem ismerték fel, akkor szakmailag, ha felismerték, de a termék versenyképessé tétele miatt nem alkalmazták, akkor morálisan voltak alkalmatlanok. Ez utóbbi esetben ugyanis arról lehetett szó, hogyha a kockázatcsökkentő módszereket alkalmazzák, akkor nem biztos, hogy a forint alapú hitelekhez képest olcsóbban tudták volna adni a deviza alapú hiteleket, így a politika által elvárt cél meghiúsulhatott volna.

pig-greedy-banker.jpgA harmadik - de emberileg talán leginkább érthető hiba - a bankok vezetőinek, alkalmazottainak érdekeltségi rendszerében keresendő. Amikor meg kell hozni egy olyan üzleti döntést, amely a bank ügyfélkörének, nyereségességének gyors növekedésével jár, az magában hordja a banki bónuszok (jutalmak) kiugró növekedését is. Ilyenkor nem emberek ülnek a vezérigazgatói tárgyalóasztal körül, hanem sok százmillió forintnyi bónuszvárományos. Tegye fel a kezét az a nyájas olvasó, aki törődne egy évek múlva bekövetkező kockázattal, ha a növekedésből eredően az év végén felvehetne - beosztástól függően - néhány tíz- vagy százmillió forint jutalmat! Senki? Na, így volt ez a banki döntéshozóknál is.

A negyedik hiba a tulajdonosok (jellemzően a nyugati anyabankok) hanyag ellenőrzésére vezethető vissza. Csoda, hogy nem tűnt fel senkinek a tulajdonosok közül a gyors növekedés, az addig hitelképtelen emberek hitelhez jutása. Nem szúrt szemet a decens Németországban, Ausztriában, Hollandiában, Belgiumban, a könnyed Franciaországban, a bohó Itáliában, hogy a gazdag Magyarországon 0% önrész mellett százezrek kapnak hitelt? Pedig a banki tulajdonosoknak megvannak az eszközeik - belső riportolás előírása, belső ellenőrzés, könyvvizsgáló stb. - arra, hogy utánanézzenek a gyanúsan könnyű sikerstorynak, de valamiért nem tették. Ezzel pedig megszegték a prudens, felelős tulajdonosi joggyakorlás szabályát.

Az ötödik hibát a válság kirobbanása után követték el a bankok, amikor nem fogták fel, hogy a nem fizetéseket nem egyedi, üzleti kockázatként kell kezelni, hanem komoly társadalmi problémaként. Ezért a hitelek bedőlésekor mindenkit egy kalap alá vettek, nem tettek különbséget a bajba került emberek között, elmulasztották a nehéz helyzetben lévők felé ilyenkor kötelező együttérző magatartást, a segítségnyújtás lehetőségét sem ajánlották fel. (Ha blogunk nem kerülné a népiesch megközelítéseket, azt írhatnánk, a bankok ritka bunkó módon viselkedtek a bajbajutottakkal - de mi természetesen nem írunk ilyet.) E tekintetben azonban észre kell venni, hogy a bankok mai magatartása már nem a 2009-2010-es bankoké. Elsősorban a civil szervezetek, a kormány, a PSZÁF fellépésére jelentős pozitív változáson mentek keresztül, ma már sokkal empatikusabbak, megértették, hogy saját érdekük is a beleérzőbb gondolkodás. De amit a válság elején elrontottak, azt nehéz jóvátenni.

A bankokba vetett társadalmi bizalom e hibák miatt végletesen visszaesett, ez pedig egyik komoly gátja a gazdaság hitelezéssel történő fellendítésének is.

Nos, nagyjából a fent felsorolt hibák miatt mondják az emberek: elegem van a bankokból.


Más dolgokból is elegünk van! És neked, Kedves Olvasónk? Szíves figyelmedbe ajánljuk a következő bejegyzéseinket:

Elegem van a devizahitelesek megmentéséből I. - Politikai háttér
Elegem van a devizahitelesek megmentéséből II. - Kik azok a devizahitelesek?
Elegem van a devizahitelesek megmentéséből III. - Az árfolyamrés bűvöletében


11 komment

Címkék: gyurcsány bank adós devizahitel

A hozzászólásokat a bejegyzés írói, illetve a blog szerzői nem ellenőrzik, azok tartalmáért semmilyen felelősséget nem vállalnak. Kifogás esetén adott komment eltávolíttatható -> elegemvanblog [kkc] gmail [p] com.

A bejegyzés trackback címe:

http://elegemvan.blog.hu/api/trackback/id/tr545605813

Kommentek:

A hozzászólások a vonatkozó jogszabályok  értelmében felhasználói tartalomnak minősülnek, értük a szolgáltatás technikai  üzemeltetője semmilyen felelősséget nem vállal, azokat nem ellenőrzi. Kifogás esetén forduljon a blog szerkesztőjéhez. Részletek a  Felhasználási feltételekben és az adatvédelmi tájékoztatóban.

makkospacal 2013.10.30. 20:41:45

Ezt az első cikkhez fűztem hozzá, de ide is bemásolom, bocs, ha ez ide egy kicsit off:

Azt magyarázd el kedves kibic bérposztoló, hogy azzal együtt, hogy természetesen elfogadjuk a bolygó pusztulásáért is felelős "gyurcsán" ősbűnét, a csuti cigány miért nem tesz SEMMIT az ősbűn jogi úton történő rendezéséért?

Miért nem tesz büntető feljelentést? Ezen élvezkedhetne is - mindig ez a fő mozgatórugójuk, hogy leleplezzék, mocskolják a szocikat. Most mér nem él ezzel az eszközzel?

Miért a bankokkal kokettál?

Ki akkor a bankárkormány?

Elmondom. Azért nem tesznek semmit csak maszatolnak, mert a csutiék is benne vannak nyakig, csak ügyesebben adják el a nyúlszart csokibonbonnak.

rozsomák 2013.11.05. 01:15:44

Érdekes egy laikus, semmihez sem értő szemüvegén keresztül nézni - mert te az vagy, ahogy olvaslak - hogy mi történt..

Csak az a baj, hogy az ilyen összeesküvéselméletesekkel nem érdemes vitatkozni se.

Ti olyanok vagytok, mint a kommunisták, csakis nektek lehet igazatok, aki kiröhög/le se szar titeket, azt legszívesebben kivégeznétek.
Ezért nem érdemes neked bármit is írni..

bankvezér 2013.11.13. 12:35:41

@rozsomák:
Hol látsz te itt összeesküvés elméletet???
A valóság annál sokkal durvább, mint amit a poszt tartalmaz.

rozsomák 2013.11.14. 00:27:58

1.
"a bankok Gyurcsány Ferenc tartalmilag illegitim kormányzását segítették elő valószínűleg valamely kimondott vagy ki nem mondott háttérmegállapodás alapján"

Ez például mi, ha nem összesküvéselmélet ?

Bedob ide a posztoló egy semmivel alá nem támasztott, csupán "szerintemígyvolt mertezazérzésem" jellegű mondatot, amit el kéne fogadni, mert ő így gondolja, holott semmi alá nem támasztja. Jön a titokzatos háttérmegállapodásól szóló unalmas szöveg, amit ugye nem tud alátámasztani, mert ugye titkos volt, csak persze, ha titkos volt, akkor honnan tud róla..
Az Occam borotvája elv alapján az a valószínűbb, hogy nem is volt ilyen titkos megállapodás. (de ezt te úgyse érted.)

2. "A bankok hihetetlen nagy hibát követtek el, amikor a rövidtávon - jellemzően az anyabankoktól, illetve a pénzpiacokról - felvett devizaforrásból hosszú távú forinthiteleket nyújtottak, mert ezzel behozták a folyamatba az árfolyamkockázatot."

Ez is egy baromság, mert nem forinthiteleket nyújtottak, hanem devizahiteleket nyújtottak, amit forintban folyósítottak, de attól az még devizahitel maradt.
(Az ügyfél effektíve forintot igényelt, ami úgy zajlott, hogy kapsz devizahitelt, a kapott devizát én, a bank átváltom neked forintra, de Te ettől még devizával tartozol !! , a törlesztéskor a forintodért adok neked devizát, amivel törleszted nekem a devizahiteledet.
Vagyis a bank, mint hitelnyújtó és pénzváltó működött..)
A devizakockázatot a bank behozta a rendszerbe, de az ügyfél oldalára, aki szépen aláírta a kockázatfeltáró nyilatkozatot, hogy érti, hogy miről van szó. Holott persze a lófaszt értette a többség, de itt felmerül egy érdekes probléma:

Ha bejön hozzám, mint szolgáltatóhoz egy felnőtt, jogképes ügyfél és azt mondja, hogy kéri ezt a terméket - ami kockázatos - és még alá is írja, hogy megértette a kockázatokat és vállalja is, azt jogomban áll-e visszautasítani azzal, hogy ugyanmár, dehogy értetted meg, csak kamuzol ! Jogomban áll ?
Vagy felnőtt állampolgárként kezelem és elhiszem, hogy igenis megértette a kockázatokat.
Kérhetek-e tőle érettségi bizonyítványt vagy diplomát vagy I.Q tesztet töltetek-e ki vele, vagy elfogadom, hogy felnőtt, cselekvőképes, értelmileg nem korlátozott, amit aláír, azt tényleg elolvasta-e és megértette-e.
A többség nem értette meg.
De nekem, mint szolgáltatónak jogomban áll-e megkérdőjelezni, hogy tényleg megértette-e ?

Mi lenne, ha legközelebb egy bármilyen eszköz megvásárlásakor is I.Q tesztet kéne kitöltetni ahhoz, hogy érti-e a szerencsétlen a használati utasítást ?
(Oda van írva, hogy mit csinálhat vele, hogy mire használhatja, és aztán amikor tönkrevágja a lakását, mert mégse úgy használja, akkor jön és bepereli a gyártót, mert a használati utasítást nem tudta értelmezni..)

Szóval ez a bajom a devizahitelesekkel.. hogy aláírták, hogy értik, hogy mi ez a termék, aztán amikor bukó van, akkor hirtelen kiderül, hogy mégse értik.
(Mert amíg nem volt bukó, addig nem volt bajuk a termékkel.
Aki 180-as CHF-en vette fel és 148-on szállt ki belőle, az nem panaszkodott..)

flea 2014.01.06. 11:23:46

Épp most olvasom (és röhögöm) végig kb. a blog összes bejegyzését, nem is annyira a tartalom miatt (van itt már épp elég releváns kritika), hanem elsősorban mert feltűnően színvonalas a stílusa és a helyesírása.

Viszont az "ökölszabály" idióta angol tükörfordítással történő behelyettesítéséért ezúton is én kérek elnézést.

flea 2014.01.06. 11:27:09

@rozsomák: nekem a devizahitelesekkel és úgy általában a lakosság 99,9999%-ával az a bajom, hogy nemhogy megértené, eleve el se olvassa, amit aláír.

Hovatovább még rám nézett rondán az ügyintéző, amikor kértem egy példányt az ÁSZF-ből, mielőtt aláírnék egy 1 oldalas szerződést, ami azt mondja, hogy "a bank mindenkori ÁSZF-e jelen szerződés elválaszthatatlan részét képezi". (Ezekután még egyszer csúnyán nézett: amikor közöltem vele, hogy eszemben sincs elolvasás után visszaadni, hiszen a szerződésből, amit az imént írtam alá, nekem is kell egy példány. Na persze, mert neki negyed óráig tartott megkeresni az egyetlen nyomtatott példányt az egész bankfiókban.)

flea 2014.01.06. 12:49:31

@flea: mondjuk most, hogy a devizahiteles bejegyzések végére értem, már kevésbé vagyok megelégedve a helyesírással, de azért nem bántam meg az olvasgatást.

Celtic 2014.01.06. 14:35:36

@rozsomák: +1. Ezt az irast olvasni olyan, mint Zuzuval beszelgetni (Ford Fairlane): enyhen szorakoztato, de inkabb fajdalmas.

Pipas 2014.02.06. 17:29:55

@flea: "nekem a devizahitelesekkel és úgy általában a lakosság 99,9999%-ával az a bajom, hogy nemhogy megértené, eleve el se olvassa, amit aláír."

Ha tényleg vettél volna fel hitelt, akkor tudnád, hogy a közjegyzőnél felolvassák neked a szerződést. Úgyhogy ez nem jött be.

flea 2014.02.07. 09:14:05

@Pipas: egyrészt amit mondtam, nemcsak a hitelszerződésekre vonatkozott, hanem bármire. Bankszámla, kártya, mobiltelefon, internet, tv, amitakarsz. Aláírja hátul a tizennyolcadik oldalt, elteszi a sajátpéldányt, azt jónapot. 10-ből 9 ember ezt csinálja, ne mondd, hogy nem...

Aztán azt is kétlem, hogy minden hitelszerződést közjegyzői okiratba foglalnak.

Abban meg viszont biztos vagyok, hogy van olyan közjegyző, aki darálva olvassa fel az apróbetűt, és van olyan hitelfelvevő, aki eközben ásítozik vagy angrybirdsözik.

"Úgyhogy ez nem jött be."